Los vacíos legales son aprovechados por las AFP

“Superintendente de Pensiones es un fiasco y debe irse”

En tanto, el abogado creador de AFP, Ricardo Hormazábal se mostró consternado por la noticia de TVN y destacó a Cambio21 los hechos fundamentales: primero, es el monto dado a conocer son 178 mil millones de pesos y lo que llama la atención es la torpeza y el cinismo del superintendente de Pensiones  que dice que  no es un tema mayor porque esto representa solo 250 millones de dólares y las AFP tienen hoy más de 212 mil millones de dólares, o sea, el encargado de defender los derechos de las personas le baja el perfil  a lo que es una abuso incalificable. Creo que este señor tiene que irse porque ha sido un fresco”

 Además añadió: “tenemos una declaración que es realmente una joya es la del gerente de la Asociación de AFP, Fernando Larraín que dice: Nosotros no tenemos ninguna ganancia de estos fondos. Eso es falso. Esos fondos 250 millones de dólares no están en el bolsillo de los gerentes de las AFP, están en los fondos de pensiones invertidos a nombre de las personas que fallecieron. O en el exterior o en algunas actividades que les permiten cobrar eso, a menos que ellos demuestren que no tienen ninguna inversión de esos fondos, pero dónde están no se sabe” Según el abogado “aquí hay una mentira o un engaño de parte  del gerente de las AFP”

 Sobre los hechos conocidos que eran desconocidos para la gran mayoría, Hormazábal dijo que “creo que esto significa una prueba más de que hay un sistema legalizado para expropiar los recursos de los trabajadores de una manera tremendamente abusiva. Ya se aclaró que las AFP le quitan a los trabajadores chilenos un millón de dólares diarios por efecto dela comisión del artículo 45 bis que no ha sido desmentido, pero lo que significa esto de novedoso es que las AFP siguen abusando con las personas incluso cuando están muertas”

 El economista Andras Uthofff consultado por Cambio21 por el tema precisó: “Son saldos de cuentas de gente que ha fallecido y que nadie las ha cobrado. Eso las AFP las sigue invirtiendo  en las cuentas y no pueden cobrar comisiones porque estas son por cuotas, no saldo. Están invertidas en los fondos de pensiones, alguien las debiera reclamar, pero hay un vacío legal ahí. No se les comunica a los parientes o estos no saben y el monto por cada uno de ellos no es tan grande”

En su opinión “no es que las estén malversando porque las siguen invirtiendo mientras estén en el fondo de pensiones. No es que las AFP estén haciendo algo malo”

Diputado Lorenzini: Fortalecer la fiscalización y control

 El diputado Pablo Lorenzini presidente de la Comisión de Hacienda de la Cámara consultado por Cambio21 sobre los fondos de los fallecidos calificó el tema como “impresionante”.

Al respecto explicó que “una de las cosas que hemos planteado en la reforma (previsional) que viene: está bien la discusión No +AFP, bono solidario, ente estatal, pero lo primero es fortalecer todo lo que es fiscalización y control de lo vigente que son las AFP donde están los miles de millones de dólares depositados, lo otro es futuro, lo que viene, pero si no arreglamos lo que hay, evidentemente en lo futuro va a ocurrir lo mismo, o sea, tengas el organismo que quieras pero si no tiene el control,  la fiscalización, la tuición y en este caso me preocupa la Superintendencia porque estas empresas tiene que tener auditorías, auditores externos, sus balances, pero para qué está una Superintendencia. Es lo mismo que pasa con las empresas eléctricas para qué tenemos superintendencia si en la medida que hay un poquito de lluvia y se corta la luz, o sea, de qué estamos hablando”.

Agregó que “yo y creo que mucha gente se ha sorprendido por los montos, por el nivel de personas y platas que estamos hablando. Cómo puede ser que alguien no haya hecho y no tengan una división especial, dado la significación que tiene para hacer un procedimiento individual, por familia. Lo mismo que pasa con los bancos con las platas de los clientes que quedaron en cuentas corrientes. O sea, aquí lo primero que hay que hacer es fortalecer el control y ahí está fallando este gobierno y los anteriores. Cómo que un nivel de tal naturaleza que nos sorprendió a todos, yo todavía no me creo las cifras. Creo que debe haber un error, no puede ser, tanto el número de personas como en los montos correspondientes” O sea, esas platas dónde están, quién gana con los intereses, dónde van. Se van al Estado, se quedan ahí”.

El diputado dijo que propondrá la creación de una Comisión Especial investigadora sobre el tema porque “esto no tiene nada que ver con políticas, pasa con todos los gobiernos. Pasa algo increíble que hoy día la historia  te lleva a este nivel”.

Del mismo modo, el parlamentario aseguró que “esas platas no se las pueden negar a nadie para eso está la superintendencia, los organismos fiscalizadores”

En cuanto a la discusión que se lleva en la actualidad sobre el proyecto de ley de pensiones que no recoge los deseos de los chilenos, y por lo tanto debiera ser rechazado, el diputado Lorenzini se complica para responder porque lo califica como un  tema “delicado”, “complicado”.  Al ser consultado por qué es tan complicado señaló que es “porque se politizó mucho y cuando pasa eso en vez de estar pensando se negocia. Tal como en la reforma tributaria, yo avanzo si me dan para las pymes, adulto mayor, etcétera. Entonces, la integración compensémosla, pero si es blanco o negro no funciona porque en todas las cosas también tiene que ceder el gobierno. Tiene que pensar en una reforma abierta con experto de todos lados  y podemos hacer algo bien y no blanco y negro” .

 Asociación de AFP y fondos: “se siguen invirtiendo igual como se hace con las cotizaciones de los afiliados”

 El gerente de Estudios de la Asociación de AFP, Roberto Fuentes respondió las consultas de Cambio21 sobre lo que se hace con los fondos de afiliados fallecidos que no han sido reclamados por nadie.

¿Podría confirmar la cifra dada a conocer sobre los recursos que están en las AFP de las personas fallecidas?
No existe información pública oficial de ahorro en cuentas desafiliados fallecidos, donde no se hayan tramitado pensiones de sobrevivencia o herencias.

Cabe consignar que existen estadísticas oficiales de herencias pagadas desde el año 2004, donde el número de herencias pagadas supera las 100 mil y los montos devueltos a familiares sobrepasan los USD 1.500 millones.

Adicionalmente, las AFP y Compañías de seguros de vida están pagando en la actualidad del orden de 194 mil pensiones de viudez y orfandad ante el fallecimiento del afiliado o afiliada.

¿Dónde están depositados estos fondos?
El ahorro está en las cuentas de los afiliados fallecidos de cada fondo de pensiones y se siguen invirtiendo igual como se hace con las cotizaciones de los afiliados.

Es falsa la afirmación de que estos dineros están en cuentas de las AFP. La ley establece total separación patrimonial entre la AFP y el ahorro previsional de los afiliados.

El dinero se encuentra en el tipo de fondo que el afiliado había escogido para sus ahorros previsionales (A, B, C, D o E), y la AFP lo sigue invirtiendo en forma gratuita, sin cobrar comisión por administración por el manejo de esas cuentas, al igual de lo que ocurre con los afiliados que están circunstancialmente desempleados y no cotizan.

Con las herencias vacantes los únicos que ganan son los herederos de los afiliados fallecidos, porque esos fondos se han cuidado y rentabilizado a la espera de que aparezcan los herederos a solicitar lo que les pertenece.

 ¿A estos fondos se les aplica el artículo 45 bis?
Como estos fondos se siguen invirtiendo tal como se hacía antes del fallecimiento del afiliado, siguen la misma trayectoria que los demás fondos que gestionan las AFP, aplicándoseles las normas vigentes, incluido el artículo 45 bis.

Este artículo señala impedimentos de inversión sobre una serie de títulos, con el objetivo de evitar conflictos de intereses que pudieran perjudicar el ahorro previsional de los afiliados. Es así que dicho artículo señala que los ahorros previsionales no podrán ser invertidos, directa o indirectamente, en acciones de Administradoras de Fondos de Pensiones, de Compañías de Seguros, de Administradoras de Fondos Mutuos, de Administradoras de Fondos de Inversión, de bolsas de valores, de sociedades de corredores de bolsa, de agentes de valores, de sociedades de asesorías financieras, de sociedades administradoras de cartera de recursos previsionales, ni de sociedades deportivas, educacionales y de beneficencia eximidas de proveer información de acuerdo a lo dispuesto en el artículo tercero de la ley N º 18.045.

También puntualiza las obligaciones respecto de las inversiones en acciones de empresas sociedades anónimas privadas y públicas, fondos de inversión.

Asimismo, dicho artículo establece la forma en que se deberá operar cuando recursos previsionales se encuentren invertidos en cuotas de fondos de inversión, fondos mutuos, títulos representativos de índices de instrumentos financieros, así como para otros instrumentos definidos en el Régimen de Inversión, que incluyan comisiones en el precio.

Estas comisiones, nombradas también como comisiones de intermediación, no son cobros de las AFP a sus afiliados. Las AFP no cobran comisiones que no estén legalmente autorizadas.

La inversión en los instrumentos aludidos contempla comisiones para los gestores de estos vehículos de inversión; que se descuentan de la rentabilidad que aportan a los Fondos de Pensiones. Se trata de comisiones sobre el monto administrado.

Las comisiones están normadas al detalle y son fiscalizadas regularmente por la Superintendencia de Pensiones y la Comisión para el Mercado Financiero, y las AFP entregan los antecedentes a las autoridades sectoriales.

Estas inversiones han sido beneficiosas para los fondos y afiliados. Se ha invertido en mercados externos (diversificación) y en títulos atractivos y rentables, que habría sido muy difícil conseguir, ya que se trata de intermediarios financieros expertos y especializados de prestigio internacional. Por cada peso pagado por los fondos de pensiones en comisiones de intermediación, los afiliados han obtenido 4,5 pesos de rentabilidad.

¿Por qué no le han avisado a la gente de estos fondos y si lo han hecho de qué forma ha sido y cuándo fue la última vez?
Cuando fallece un afiliado, los familiares deben acercarse a la AFP para tramitar la cuota mortuoria de 15 UF que entrega la AFP, de los fondos del afiliado, para sufragar los gastos funerarios. Esa es una oportunidad en la que la AFP toma conocimiento del fallecimiento del afiliado.

Otra forma de conocer del deceso del afiliado, es cuando los familiares se contactan con la AFP para tramitar pensiones de viudez del cónyuge y orfandad de los hijos con derecho a pensión, o de familiares con derecho a pensión o herencia.

En el ámbito operativo, las AFP no tienen cómo saber que uno de sus millones de afiliados falleció.

¿La superintendencia de AFP ha consultado alguna vez por estos fondos?
La Superintendencia de Pensiones no tiene para qué preguntar, tiene toda la información que le suministran las AFP, como lo establece la ley y las normas.

Asimismo, la autoridad ha difundido la existencia de herencias vacantes que deben ser reclamadas por los herederos o familiares de un afiliado fallecido.

La Superintendencia de Pensiones inició en agosto de 2003 un proceso de difusión de cuentas de afiliados fallecidos cuyos fondos se encontraban sin movimiento. A diciembre de 2004 la Superintendencia había ubicado a 604 beneficiarios de más de 8 mil cuentas que se encontraban en esa situación. El proceso de difusión incluyó también anuncios en la prensa donde se invitó a beneficiarios y herederos a consultar.

En su oportunidad, la autoridad señaló que seguiría su trabajo para encontrar beneficiarios de afiliados fallecidos cuyos fondos se encuentran sin movimiento, para lo cual habilitó en su sitio de Internet ventanas especiales para consultas sobre estos casos.

Ocurre también que muchas veces los familiares no concurren a reclamar estos recursos porque se trata de montos pequeños. La suma de estos pequeños montos se convierte en una cifra importante.

La ley señala que transcurrido cierto tiempo, estos fondos no reclamados por los herederos deben pasar al Estado, situación que nunca ha ocurrido.

Al respecto, la Superintendencia de Pensiones informa en su página Web los fallecidos con saldo en las cuentas individuales sin trámites de beneficios sólo con el Rut del afiliado fallecido, En la página Web de la Asociación de AFP (www.aafp.cl) también hay un link al sitio de la superintendencia de pensiones.